Как производятся страховые выплаты от страховых компаний

Как производятся страховые выплаты от страховых компаний и что необходимо учитывать.

Страховая выплата – это страховое возмещение, которое выплачивается страховщиком.

Сроки, а также сумма выплаты, как правило, означены в договоре страхования.

Выплата осуществляется в тот момент, когда обладатель страховки предоставляет в страховую компанию все документы, которые необходимы для осуществления страховой выплаты.

Произойдет ли страховая выплата и в каком размере, решает страховая компания, основываясь на договоре и всех обстоятельствах, которые связаны со страховым случаем.

Иногда в страховой выплате клиенту отказывают в связи с несоответствием обстоятельств страхового случая договору страхования, а также по ряду других причин.

В том случае, если сумма страховых выплат очень большая или же выяснение всех обстоятельств затруднено, страховая компания вправе увеличить сроки выплаты по страховому случаю.

Особенности заключения договора страхования

При подписании договора большинство клиентов страховой компании в первую очередь задумываются над тем, сколько им будет стоить страховка, а уже потом обо всем остальном.

Но, как правило, если вы сэкономили на страховке и произошел страховой случай, компания может не покрыть вам все те затраты, на которые вы рассчитывали.

Поэтому первое и самое главное правило – внимательно читайте договор страхования, вас должны интересовать все нюансы, которые присутствуют в этом договоре.

Может быть так, что при возникновении страхового случая вы получите намного меньше, чем рассчитывали, а в худшем случае вообще ничего не получите.

А иногда из-за невнимательности при подписании договора к пунктам о сроках страховых выплат страхователь может очень долго ждать своих денег.

Поэтому если вы не уверены в том, что сможете внимательно прочитать договор под пристальным взглядом представителя страховой компании, то возьмите его домой и тщательно изучите.

Если у вас возникли вопросы, на которые самостоятельно вы не можете найти ответ, вы всегда можете проконсультироваться с юристом.

Помните, что такая консультация будет стоить вам дешевле, чем возможные потери в случае несоответствия страховки вашим ожиданиям.

Кстати, довольно часто сомнительные пункты, которые могут вам не понравиться, написаны либо мелким шрифтом, либо на обратной стороне договора.

Как ускорить процесс выплаты страховки?

Если вы или ваше застрахованное имущество пострадали, то в первую очередь вам хочется, чтобы страховые выплаты были произведены как можно быстрее.

Однако как это сделать? Самое главное – это правильная оценка убытков.

Довольно часто страховые компании ищут причины, чтобы не выплачивать вам страховку или как минимум затянуть ее выплату.

Затягивание расчетов может быть связано с тем, что страховая компания ожидает окончания суда, в котором устанавливается вина всех участников страхового случая.

Это может быть даже в том случае, если соответствующие органы уже нашли виновника страхового случая.

В данной ситуации, если вы хотите, чтобы страховая компания как можно быстрее начала выплаты, вам придется участвовать в выяснении отношений между тем, кто виноват в произошедшем страховом случае, и вашей страховой компанией.

Важно знать, что и пострадавший, и тот, кто виноват в страховом случае, должны писать заявления в страховую компанию, которая будет заниматься выплатой страхового возмещения.

Важно и самому присутствовать как при оценке убытков, так и при осмотре имущества страховщиком.

Для того чтобы ускорить процесс выплаты страховки, можно попробовать:

• Узнать о том, в каком суде будет рассматриваться дело о нанесении убытка вам или вашему имуществу;
• Посетить суд и написать ходатайство, чтобы это дело рассмотрели как можно быстрее;
• После того как судебное заседание окончено, взять копию его решения и самостоятельно отвезти ее в свою страховую компанию.

На самом деле, это все, что вы можете сделать в данной ситуации.

Как бы парадоксально это ни звучало, но в процессе выплат человек, который пострадал и должен получить страховку, играет очень маленькую роль.

В первую очередь вся ответственность за скорость и сумму выплат лежит на том, кто был виновником страхового случая, то есть на страхователе.

В случае если он застрахован в сомнительной страховой компании, вы можете так и не дождаться своих денег или ждать их очень долго.

Самое главное, чтобы страховая компания правильно оценила ваши убытки.

Если вы думаете, что понесли больше убытков, чем вам насчитала страховая, то стоит заказать независимую оценку, на которую вы должны пригласить представителя страховой компании.

Отказ в страховых выплатах

Страховщик имеет право отказать в выплате по страховке, если вред имуществу или здоровью клиента (в зависимости от того, что именно застраховано) не является страховым случаем.

В таком случае представитель страховой компании не только может отказать, но и обязан это сделать.

Но даже если страховой случай доказан, то страховая компания не всегда обязана произвести выплату.

Причины отказа от страховых выплат:

• Если страховой случай произошел вследствие вооруженного конфликта, радиации и радиоактивного заражения, ядерного взрыва и другого;
• Если убытки возникли из-за конфискации имущества по распоряжению государственных органов. Безусловно, речь идет только о законном распоряжении. Однако если вы включите в договор страхования данный пункт возмещения убытков, то в случае происшествия подобного характера страховая компания будет обязана произвести выплаты;
• Если страховой случай произошел вследствие умышленных действий того, кто получит денежную компенсацию по страховке. Однако в случае самоубийства выплаты все-таки будут произведены, но только если договор страхования жизни действовал более двух лет;
• Если страховой случай произошел по грубой неосторожности застрахованного человека;
• Если о том, что произошел страховой случай, страховщик узнал позже установленных законом и договором сроков.
• Другие причины, которые могут быть дополнительно указаны в договоре.

Что делать, если вас не устраивает страховая выплата?

Если вас не устраивает сумма, которую вам планирует выплатить страховая компании в связи со страховым случаем, первым делом необходимо сделать независимую оценку.

Если вы уже начали ремонт вашего автомобиля или недвижимости, то независимая оценка делается по акту осмотра, который был оставлен оценщиком вашей страховой компании.

Но лучше всего, если вы сделаете независимую оценку до того, как начнете какие-либо манипуляции со своим имуществом.

Когда независимый оценщик будет производить осмотр вашего имущества, обязательно должен присутствовать представитель страховой компании.

Недостаточно будет просто сообщить представителю страховой компании о времени и месте, где будет производиться оценка вашего имущества.

Дело в том, что страховщики часто просто не приезжают на осмотр.

Поэтому оправьте в компанию заказное письмо или телеграмму.

Сообщить можно в любом виде, но чтобы потом вы смогли доказать, что страховая компания была в курсе и преднамеренно не оправила своего представителя.

Однако самым надежным способом заставить представителя страховой компании присутствовать на независимой оценке вашего поврежденного имущества – это самостоятельно отвезти уведомление в свою страховую компанию.

Лучше всего сделать уведомление в двух экземплярах, чтобы представитель компании сделал отметку на вашем экземпляре, что его приняли.

Как правило, самым действенным путем решения этой проблемы является обращение в суд.

Среди доказательств, с которыми вы должны обращаться в суд, следует отметить отчет независимого оценщика, страховой акт, а также свою копию уведомления, в котором вы вызывали представителя компании на независимую оценку.

Страховые компании, как правило, массово отказывают в выплатах, надеясь на то, что мало кто из пострадавших обратится в суд.

Лучше всего перед тем, как вы подадите в суд, посоветоваться с юристом, который поможет собрать все необходимые документы, а также даст совет, есть у вас шанс получить то, что вы заслуживаете, или нет.

Что делать, чтобы получить достойную страховую выплату своевременно?

• Внимательно читайте страховой договор. Так вы можете избежать большинства проблем.
• Если вас не устраивает страховая выплата, то закажите независимую оценку повреждения вашего автомобиля, недвижимости или другого застрахованного имущества.
• Постоянно взаимодействуйте с виновником произошедшего страхового события, потому что от него в первую очередь зависит скорость выплаты вам страховки.